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發(fā)文單位：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

文　　號：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2018年第7號

發(fā)布日期：2018-12-2

生效日期：2018-12-2

《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》已經(jīng)中國銀保監(jiān)會2018年第6次主席會議通過?，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

主席 郭樹清

2018年12月2日

第一條 為加強對商業(yè)銀行理財子公司的監(jiān)督管理，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律、行政法規(guī)以及《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《理財業(yè)務(wù)管理辦法》），制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行理財子公司是指商業(yè)銀行經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的主要從事理財業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

本辦法所稱理財業(yè)務(wù)是指銀行理財子公司接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

第三條 銀行理財子公司開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)，遵守成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

第四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行理財子公司及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與其他金融管理部門加強監(jiān)管協(xié)調(diào)和信息共享，防范跨市場風(fēng)險。

第二章 設(shè)立、變更與終止

第五條 設(shè)立銀行理財子公司，應(yīng)當(dāng)采取有限責(zé)任公司或者股份有限公司形式。銀行理財子公司名稱一般為“字號+理財+組織形式”。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在其名稱中使用“理財有限責(zé)任公司”或“理財股份有限公司”字樣。

第六條 銀行理財子公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有符合《中華人民共和國公司法》和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)章規(guī)定的章程；

（二）具有符合規(guī)定條件的股東；

（三）具有符合本辦法規(guī)定的最低注冊資本；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并具備充足的從事研究、投資、估值、風(fēng)險管理等理財業(yè)務(wù)崗位的合格從業(yè)人員；

（五）建立有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，具備支持理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算等業(yè)務(wù)管理的信息系統(tǒng)，具備保障信息系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（六）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 銀行理財子公司應(yīng)當(dāng)由在中華人民共和國境內(nèi)注冊成立的商業(yè)銀行作為控股股東發(fā)起設(shè)立。作為控股股東的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（四）監(jiān)管評級良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，已采取有效整改措施并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的除外；

（五）銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范穩(wěn)??；

（六）設(shè)立理財業(yè)務(wù)專營部門，對理財業(yè)務(wù)實行集中統(tǒng)一經(jīng)營管理；理財業(yè)務(wù)專營部門連續(xù)運營3年以上，具有前中后臺相互分離、職責(zé)明確、有效制衡的組織架構(gòu)；

（七）具有明確的銀行理財子公司發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃；

（八）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金和委托資金等非自有資金入股；

（九）在銀行理財子公司章程中承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的除外；

（十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 境內(nèi)外金融機構(gòu)作為銀行理財子公司股東的，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（三）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（四）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（五）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金和委托資金等非自有資金入股；

（六）在銀行理財子公司章程中承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的除外；

（七）符合所在地有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求；境外金融機構(gòu)作為股東的，其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門建立良好的監(jiān)督管理合作機制；

（八）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 境內(nèi)非金融企業(yè)作為銀行理財子公司股東的，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（三）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（四）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（五）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金和委托資金等非自有資金入股；

（六）在銀行理財子公司章程中承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的除外；

（七）最近1年年末總資產(chǎn)不低于50億元人民幣，最近1年年末凈資產(chǎn)不得低于總資產(chǎn)的30%，權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（含本次投資資金，合并會計報表口徑）；

（八）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為銀行理財子公司的股東：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率明顯高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有銀行理財子公司股權(quán)；

（七）其他可能對銀行理財子公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十一條 銀行理財子公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)為一次性實繳貨幣資本，最低金額為10億元人民幣或等值自由兌換貨幣。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以調(diào)整銀行理財子公司最低注冊資本要求，但不得少于前款規(guī)定的金額。

第十二條 同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人參股銀行理財子公司的數(shù)量不得超過2家，或者控股銀行理財子公司的數(shù)量不得超過1家。

第十三條 銀行理財子公司機構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十四條 籌建銀行理財子公司，應(yīng)當(dāng)由作為控股股東的商業(yè)銀行向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交申請，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)按程序受理、審查并決定。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第十五條 銀行理財子公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)注銷籌建許可。

第十六條 銀行理財子公司開業(yè)，應(yīng)當(dāng)由作為控股股東的商業(yè)銀行向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交申請，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)受理、審查并決定。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第十七條 銀行理財子公司應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

銀行理財子公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

第十八條 銀行理財子公司董事和高級管理人員實行任職資格核準(zhǔn)制度，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)參照《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》規(guī)定的行政許可范圍、條件和程序?qū)︺y行理財子公司董事和高級管理人員任職資格進(jìn)行審核，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第十九條 銀行理財子公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制分支機構(gòu)的設(shè)立。根據(jù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具有有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，具備支持理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算等業(yè)務(wù)管理的信息系統(tǒng)，具備保障信息系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（二）理財業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范穩(wěn)健，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（三）具備撥付營運資金的能力；

（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

銀行理財子公司設(shè)立分支機構(gòu)，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)受理、審查并決定，相關(guān)程序應(yīng)當(dāng)符合《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》相關(guān)規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。